Som student kan det være vanskelig å alltid ha nok penger tilgjengelig til det en trenger. Da kan det være lurt å ha noe kreditt tilgjengelig på et Visa eller MasterCard når det trengs som mest. Til å f.eks betale regninger før inkasso/purregebyr og strafferenter påløper.

Vis aktuelle kredittkort

Som ung student i Norge med lav inntekt fra en deltidsjobb, eller kanskje bare studielån og stipend bør man være forsiktig med å bruke for mye kreditt! Det fort kan bli vanskelig å betale tilbake alt utestående på kredittkortet før det begynner å løpe renter. Høye månedlige beløp som må betales kan gå utover dagliglivet – bare vær klar over at pengene skal betales tilbake!

Kredittkort for studenter over 18 år finnes i mange varianter og det er de samme kredittkortene som andre med fast jobb og fast inntekt har, bare med lavere kredittgrenser. Under kan du lese mer om hvert enkelt kredittkort som passer for studenter. Du kan klikke på linkene for å lese mer detaljert om alle fordelene du får. Alle disse tre kortene er gratis å anskaffe og koster ingenting å eie og du kan nyte godt av forskjellige fordeler når du bruker kortet i tillegg til rentefri kreditt en periode. Husk å være påpasselig med å betale ned på kreditten før renter begynner å løpe, med mindre du da er forberedt på å låne pengene over en gitt periode, og å betale renter.

365Direkte kredittkort – Bra bonus på varer og bensin

Med 365Direkte MasterCard kredittkort som linket under får du 3,65% bonus på mange varer, som bensin, klær og sko, samt ekstra bonus/rabatt på bensin hos Shell.

365Direkte MasterCard tilbyr kredittkort til deg som student når du legger frem gyldig bevis for høyere utdanning. Inntil 45 dager betalingsutsettelse.

re:member kredittkort – Rabattkort

Med re:member VISA/MasterCard kredittkort får du gode tilbud på MANGE (200) nettbutikker! Samt også inkludert reiseforsikring når du bruker kortet for å betale over halvparten av transportkostnadene for reisen. Som student reiser du kanskje ikke mye på ferie, men når du først reiser vil du kanskje ikke bruke penger fra reisebudsjetter på forsikring! Da kan det være flott med en slik inkludert forsikring, og rabatt på shopping online er noe alle studenter kan sette pris på. Dette er et flott kort for både å få tilgang til kreditt, når det måtte trenges og for å spare penger!

re:member VISA/MasterCard tilbyr kreditt til studenter og har inntil 45 dager rentefri betalingsutsettelse. Nyt godt av mange rabatter i forskjellige nettbutikker.

Norwegian kredittkort – Reisekort

Med kortet Norwegian VISA får du reiseforsikring og bonuspoeng på flyreiser til utlandet! (klikk på linkene under for mer informasjon)

Bank Norwegian VISA tilbyr kredittkort til studenter med inntil 45 dager betalingsutsettelse.

Flere kredittkort

Sjekk ut vår oversikt over flere kredittkort for 18, 19, og 20-åringer.

Har du inntekt?

Merk at det kan være vanskelig å få innvilget kreditt som student. Det er viktig at du har god kontroll på din økonomi og kan vise at du ikke har noen betalingsanmerkninger. Det kommer også veldig godt med om du også har en annen inntekt i tillegg til studielån fra en deltidsjobb. Din økonomiske situasjon vil bli grundig undersøkt av kredittkortselskapet og de vil se på hvor mye du betaler i husleie i forhold til hvor mye du får inn på konto.

En vanlig kredittgrense for studenter på 18 år uten jobb med kredittkort er 5000 kroner. En nokså edruelig og passende grense som holder for de fleste! Har du jobb ved siden av studiene og tjener en fast lønn i tillegg til studiestøtten kan kontakte kredittkortselskapet og prøve å forhandle frem en høyere grense.

Les også:

• Mathilde slet med og få kreditt som student
• Forbrukslån for studenter

Det kan være meget vanskelig og få innvilget lån eller kreditt om du for øyeblikket har betalingsanmerkninger. Det gir bankene god grunn til å frykte at du også skal unnlate å betale ned også deres lån/kreditt. Den gode nyheten er at bankene og kredittgiverne ikke lenger krever at søkeren skal ha hatt unngått betalingsanmerkninger i hele 3 år før de vil vurdere søknaden, noe som var vanlig for noen år siden.

Den enkleste måten å skaffe seg nye lån og/eller kredittkort på vil da ofte være å fremskynde nedbetalingen av gammel gjeld først. Nærmere bestemt den gjelden som står for betalingsanmerkningene (den gjelden som har gått til inkasso). Ta kontakt med inkasso-byrået og eventuelt utlåner om de ikke gjorde deg noe smartere.

Forbrukslån – Lån med sikkerhet med betalingsanmerkninger

Norgesfinans tilbyr forbrukslån og refinansieringslån til privatpersoner i Norge. Du kan kvalifisere på tross av betalingsanmerkninger så lenge du kan stille sikkerhet for lånet og har en personlig inntekt på over 350.000 kroner i året.

Et alternativ til

Bluestep tilbyr også lån på tross av betalingsanmerkninger. Du trenger også her sikkerhet i egen bolig. De har tre typer lån og det er boliglån, refinansieringslån og mellomfinansiering.

Lån fra 1000 til 20000 kroner uten betalingsanmerkning

Du kan også sjekke ut Folkia mikrolån. Dette lånet er rentefritt om du bare trenger 1000 kroner og betaler tilbake innen en måned. Men det tilkommer selvfølgelig også da noen kostnader som består i etableringsgebyr og fakturagebyr.

Kredittkort

Vi vet dessverre ikke om kredittkort som er tilgjengelig for personer med en betalingsanmerkning eller fler for øyeblikket.

Les også:

• Du kan beregne nedbetaling av gjeld med nedbetalingskalkulatoren.
• Les mer om nedbetaling av kredittkortgjeld.
• Dersom gjelden har blitt meget problematisk å håndtere kan du vurdere profesjonell hjelp til nedbetaling.

Få lån med sikkerhet

Om du eier bolig, bil eller annet som du kan stille som sikkerhet for lånet vil det være mulig å få nye lån/kredittkort selv om du har anmerkninger. Se Norgesfinans. Bankene vil fort se deg med betalingsanmerkninger som en usikker betaler uansett og slå opp renten selv om du stiller sikkerhet. Det kan da bli svært vanskelig å nedbetale alt du har av gjeld. Derfor er det som hovedregel lønnsomt å betale ned det en allerede skylder først.

Få best rente og vilkår på din refinansiering ved å søke i mange banker samtiding.

Mange kan spare mye penger på å samle og refinansiere gjeld som dyre lån, forbrukslån, smålån og kredittkort.

Innhold i denne artikkelen:

• Beste refinansieringslån uten sikkerhet
• Beste refinansieringslån med sikkerhet
• Fordeler ved å refinansiere
• Hvor mye kan du spare?
• Eksempler på refinansiering

Få beste refinansieringslån uten sikkerhet

Lendo – 26 banker og långivere

Du kjenner sikkert Lendo allerede fra TV-reklamene deres. Dette er nok norges mest kjente låneformidler. Lendo sender din lånesøknad til mange banker og långivere for så å gi deg en oversikt over de beste lånetilbudene. Lendo har for tiden 26 samarbeidsbanker.

Lendo har fått utmerkede tilbakemeldinger fra sine kunder hos Trustilot. Med nesten 3,000 anmeldelser har de en samlet score på 4,8 av 5,0 mulige.

Lendo formidler lån for: DNB, Nordea, Santander, Eika, Komplett Bank, Avida, TFBank, Lea Bank, Express Bank, Ikano Bank, Instabank, Nordax Bank, re:member, Svea, yA, Resurs, Bluestep Bank, Thorn Privat Finans, BN Bank, Sparebank 1 Finans Midt-Norge, Northmill Bank, Danske Bank, S Banken, Sparebank 1 SMN, Bank Norwegian, AS Financiering.

Krav for innvilgning:

• Være mellom 20 og 70 år
• Minst 120.000 i fast inntekt (kan ikke være dagpenger eller stipend)
• Ingen betalingsanmerkninger eller inkassosaker
• Selvstendig næringsdrivende må ha betalt skatt siste 2 år
• Du må ha en egen e-postadresse og et norsk telefonnummer
• Om du ikke er norsk statsborger må du i tillegg ha et norsk personnummer og ha bodd i Norge i minimum 3 år

Axo Finans – 21 banker og långivere

Refinansier mellom 10.000 og 500.000 kroner. Axo Finans er en av de best rangerte låneformidlerene i Norge basert på tilbakemeldinger fra brukere via nettstedet TrustPilot. Der har de en gjennomsnittlig score på hele 4,7/5 fra over 2.900 brukererfaringer.

Axo Finans er Norges største aktør innen formidling av lån uten sikkerhet og refinansiering og innhenter lånetilbud fra hele 21 banker og långivere.

Jeg vet ikke om noen som sender lånesøknaden din til like mange. Om du er ute etter det beste refinansieringslånet med lavest rente og ønsket lånebeløp er nettopp hvor mange din lånesøknad blir sendt til kanskje det viktigste.

Etter at samarbeidspartnerne til Axo har behandlet søknaden din mottar du så det beste lånetilbudet. Det er gyldig i 30 dager. Her mottar du altså ikke alle lånetilbudene, men Axo velger ett som de så vidresender til deg.

Banker som din søknad vil bli sendt til: BB Bank, Bluestep, BraBank, Easybank, Instabank, Komplett Bank, Express Bank, Kraft Bank, Ferratum, Ikano Bank, Mybank, Nordax Bank, Nordea Direct, Bank Norwegian, Optin Bank, re:member, Santander, Thorn, Resurs Bank, yA Lånet, Svea.

Du finner også en lånekalkulator som grovt regner hvor mye du kan spare ved å refinansiere forskjellige summer med forskjellig nedbetalingstid ved å følge linken over til hjemmesidene deres.

Krav for innvilgning:

• Må være fylt 23 år.
• Fast bosted i Norge.
• Minst 200.000 i fast inntekt.
• Ingen registrerte inkassosaker.

Få beste refinansieringslån med sikkerhet

Har du bolig eller hytte du kan stille som sikkerhet for ditt refinansieringslån? Da kan du benytte en låneformidler som spesialiserer seg på såkalte omstartslån.

Omstartslån kan gi deg en ny start på økonomien ved å samle all gjeld i ett omstartslån med sikkerhet i din bolig.

Tjenestetorget Finans –  Omstartslån

Tjenestetorget har fått kjempegode skussmål fra sine kunder. Hos TrustPilot har de rundt 300 brukeromtaler hvorav 95% gir topprangering. Og om ikke det var nok så gir de resterende 5% nesten topprangering.

Tjenestetorget Finans er finansdelen av Tjenestetorget. De tilbyr tjenester for å innhente beste lånetilbud på boliglån, hyttelån, omstartslån, forbrukslån, og mye mer.

Uno Finans – Omstartslån

Uno Finans som samarbeider med flere banker. De tilbyr også lån til personer med betalingsanmerkninger.

De skriver på sine nettsider at de fleste som søker refinansiering via dem ender opp med flere tilbud som man kan vurdere opp mot hverandre for å få de beste betingelsene.

Uno Finans har også fått kjempegode tilbakemeldinger fra sine kunder hos TrustPilot. Her har de fått nesten 800 brukeromtaler hvorav 87% av disse gir dem best mulig poeng.

Hvordan få det beste refinansieringslånet?

Betingelsene for et refinansieringslån fremkommer først etter en individuell vurdering av hver søker. Betingelsene en person får kan være forskjellig fra bank til bank og långiver til långiver.

Man kan benytte seg av en låneformidler, som f.eks en av de nevnt over, for å innhente faktiske lånetilbud og få et bra sammenligningsgrunnlag. Antall samarbeidsbanker til en låneformidler er kanskje den viktigste faktoren for å få det beste lånetilbudet.

Man kan bruke flere låneformidlere, og også innhente individuelle tilbud fra enkelte banker, for å øke sjansene for best mulig refinansiering.

Fordeler ved refinansiering av forskjellig type gjeld

Kreditt kan være flott dersom du benytter deg av bonuser og gode tilbud og inkluderte reiseforsikringer, men det er ikke like flott dersom du skal ha utestående over en lenger periode ettersom rentene fort kryper over 20 tallet på de fleste kredittkort, og noen ganger helt opp mot 30.

Mikrolån og smålån, som er små forbrukslån, har også sine gode sider, ved at du kan låne små beløp helt ned til 1000 kroner over bare 30 dager. Den dårligere siden ved smålån er den samme som kredittkort har – høye renter. Gjerne mellom 20 og 30 prosent her også – og muligens mye, mye høyere. Dette er ofte fordi nedbetalingstiden på lånet strekker seg over kort tid så det kan gi lite mening å sammenligne årlige renter på lån som skal betales tilbake etter en eller noen få måneder. Har du derimot mistet betalingsevne eller av andre grunner ikke får betalt ned etter planen kan slike smålån også bli svært dyre.

Mange tilbydere av refinansiering tilbyr nedbetalingsperioder helt opp til 15 år. Dette gjøre at du kan, i mange tilfeller, få lave månedlige terminbeløp.

En annen fordel er at du bare får én bank å forholde deg til, som kan gjøre at du får bedre oversikt over din gjeld. Da kan du bruke mindre tid på å betale regninger.

Hvor mye kan du spare ved å samle gjeld?

Mange har mye å spare ved å refinansiere. Ifølge journalistikk presentert på NRK.no sliter over 300.000 personer med høy kredittkortgjeld på over 60.000 kroner, og 1 av 4 av disse kan spare titusenvis av kroner ved å refinansiere – det er lett tjente (sparte) penger!

Hvor mye du kan spare kommer an på hvor mye og hvor dyr gjeld du har, og også hvor fort du kan betale den ned. Har du ikke mulighet til å betale ned fort, før eventuelle høye renter og gebyrer begynner å koste mye, lønner det seg ofte å refinansiere. Hvorvidt det lønner seg beror selvsagt også på hvor gode vilkår refinansieringslånet har. Hvilken rente du får bestemmer individuelt, og varierer også ut ifra hvilken type lån du benytter. Har du boliglån i dag, som kan utvides nok til å betale dine forskjellige gjeldsposter, kan det ofte være veien til lavest mulig rente.

Husk at de fleste lån har et etableringsgebyr som du må ta med i beregningen. Allikevel er det ofte penger å spare på å samle gjelden i ett lån. Mange kan spare tusenvis av kroner i løpet av nedbetalingstiden.

Etter at du har mottatt tilbud fra banken kan du sette opp et enkelt regnestykke for å se akkurat hvor mye du kan spare.

Eksempler på refinansiering av kredittkort og smålån

Her er noen eksempler på hvor mye du kan spare. I eksemplene er rentene på kredittkort og smålån 20% nominell. Har du høyere rente enn dette kan du spare mer, og mindre ved motsatt tilfelle. Fakturagebyr/termingebyr for alle lån og kreditter er 30 kroner. Utestående er 10.000 per kredittkort og smålån. Eksempelrente på refinansiering er 13% nominell og samme faktura-/termingebyr. Etableringsgebyr for eksemplene er 500 kr og inngår i lånesum og dermed i månedsbeløpet. Nedbetalingstiden endres ikke og er fortsatt 3, 2 og 1 år.

3 kredittkort og 3 smålån betalt ned over 3 år

Totalt månedsbeløp før refinansiering: 2.412 kr. Etter refinansiering: 2.068 kr.

Spart: 344 kr /mnd og totalt 12.384 kr.

2 kredittkort og 2 smålån betalt ned over 2 år

Totalt månedsbeløp før refinansiering: 2.156 kr. Etter refinansiering: 1.955 kr.

Spart: 201 kr /mnd og totalt 4.824 kr.

1 kredittkort og 1 smålån betalt ned over 1 år

Totalt månedsbeløp før refinansiering: 1.912 kr. Etter refinansiering: 1.860 kr.

Spart: 52 kr /mnd og totalt 624 kr.

Beregningene er gjort med vår lånekalkulator.

Visste du at?

ca 30% av alle forbrukslån i Norge brukes som refinansieringslån for å samle gjeld som smålån og kredittkort og å spare penger over tid. Les mer om hva forbrukslån brukes til.

Lite lån til hva du vil uten sikkerhet i bil eller bolig? Her finner du 4 populære lån i Norge tilgjengelige på nett. Vi bruker betegnelsen “smålån” for lån under 20000 kroner og ned til 5000 kroner. Lån under 5000 kroner og ned til bare 1000 kr betegnes her som “mikrolån”.

Husk at: Smålån og mikrolån er lån som det er spesielt viktig at nedbetales i løpet av avtalt tid, eller så raskt som mulig etter det, for å unngå unødvendig høye kostnader.

2 Mikrolån i Norge – Lite lån fra 1000 til 5000 kr

Ferratum Bank – Lån fra 1000 kr

Størrelse på lån: 1 til 30 tusen kroner

Ferratum Bank har et flott låneprodukt for lån under 30000 kroner, og helt ned til 1000 kroner. Ferratum kjører ofte kampanjer som tilbud og konkurranser. De har f.eks kjørt et tilbud hvor man kan får låne penger uten renter første 15 dager. Besøker du nettsiden deres kan du sjekke om de har noen aktive kampanjer i dag. Det er en link til “kampanjer” nederst i hovedmenyen på toppen av nettsiden deres.

Krav til søker:

• Fylt 20 år
• Ingen registrerte betalingsanmerkninger
• Norsk bostedsadresse, bankkonto, og telefonnummer
• Personlig e-postadresse

Folkia Mikrolån – Lån fra 2000 kr

Størrelse på lån: fra 2 til 20 tusen kroner

Et lån som er ideelt om du kun trenger et mikrolån, lån på under 5000 kroner og kan betale tilbake innen 30 dager. Etableringsgebyret vokser ikke sammen med lånesum, som er en positiv ting å merke seg med lånet fra Folkia. Du kan se detaljerte kostnader ved lånet, som prisene på fakturagebyr og renter ved forskjellige scenarier i henhold til lånebeløp og nedbetalingstid på hjemmesidene deres.  Valgfri nedbetalingstid fra 1 til 12 måneder.

Krav til søker:

• Fylt 20 år
• 20 tusen kroner i inntekt

Smålån i Norge – Lite lån fra 5000 til 20000 kr

Santander Consumer Bank – Lån fra 10000 kr

Størrelse på lån: 10 til 350 tusen kroner

Forbrukslån med inntil 5 års nedbetaling og refinansieringslån med inntil 15 års nedbetalingstid. Mulighet for meget lave renter – Årlig nominell rente fra 7,9% – 17,9%. Renter tilbys på individuelt nivå og du kan se hva den månedlige betalingen blir ved 3 forskjellige renter på hjemmesiden til dette lånet. Ingen etableringsgebyr eller termingebyr for lån under 70000 kroner. Disse fordelene gjorde dette til vårt valg som årets beste forbrukslån i 2016. Bra til refinansiering, smålån og standard forbrukslån som du kan bruke til ferie, oppussing eller annet.

Krav til søker:

• Fylt 23 år
• Bosatt i Norge
• Årsinntekt på minimum 200000 kroner
• Fast arbeid, mottar uføretrygd eller pensjon, eller har vært registrert som selvstendig næringsdrivende i 3 år
• Ingen inkassosaker eller betalingsanmerkninger

Hva er mikrolån og smålån?

Bankene trenger ikke sikkerhet i eiendeler eller forsikre seg med strenge krav for slike små lånebeløp. Mikrolån og smålån er forbrukslån som kan brukes til valgfritt bruk som oppussing, ferie, ny TV eller annet. PS. det er ikke tillatt å låne penger til gambling i Norge.

Små lån som dette koster heller ikke så mye som mange tror. Hvis vi f.eks ser på detaljene til lånet fra Folkia, ser vi at du må ut med totalt 434 kroner for å låne 2000 kr i 30 dager. Dette inkluderer renter og alle andre kostnader.

Mange vil foretrekke å låne fra en profesjonell aktør, selv om man kanskje har mulighet til å låne noen tusen kr av venner og familie. Da kan kan man ofte få lengre nedbetalingstid med faste beløp.

Alternativ til mikrolån og smålån

Om du ønsker å låne mer penger over lengre tid er kanskje det beste alternativet andre norske forbrukslån. Vanlige forbrukslån har har gjerne høyere etableringsgebyr og litt strengere krav til økonomien til den som søker lån. Man kan her låne over 20000 kr og helt opp til 600000 kr.

Har du med jevne mellomrom behov for litt ekstra penger kan det være et godt alternativ å heller ha et kredittkort liggende. Har du disiplin nok kan du slippe å betale renter og bare nyte godt av kreditt og fordeler som bonuser, rabatter og inkluderte reiseforsikringer. Den rentefrie perioden på kredittkort er som regel rundt 45 – 50 dager. Noen kredittkort har gebyrer for bruk, og spesielt uttak av kontanter i bank og minibank koster penger, mens varekjøp ofte er gebyrfritt. Tilbud i vanlige butikker og nettbutikker er det også mulig å få med riktig kredittkort.

Refinansiere og samle mikrolån og smålån

Et lite smålån eller to kan være kjekt noen ganger, men dette er lån som er ment å nedbetales raskt. Har du flere smålån, betalingsutsettelser, små kreditter o.l kan du spare mye penger ved å samle alt i et refinansieringslån. Da får du bare én betaling å forholde deg til, ofte lavere rente, lavere månedlig kostnad, og om ønsket lengre nedbetalingstid.